Как выгоднее копить на старость?

Министерство финансов представило осенью новую экономическую модель для накопления пенсий. Гражданам предлагают переводить часть доходов в Негосударственные пенсионные фонды. Таким образом они создадут для себя воздушную подушку. Но финансовые консультанты раскритиковали систему. Исаак Беккер, международный финансовый консультант, рассказал, что в последнее время доверие населения к государственным фондам упало, поэтому он советует откладывать средства на пенсию без их помощи.

Forbes рассмотрел альтернативные способы накоплений.

Один из самых простых способов — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Наиболее весомым аргументом в пользу ИИС является большая доходность, чем с ГПП. Совместно с генеральным директором фирмы “Личный капитал” Владимиром Савенком Forbes подсчитал разницу в цифрах.

Например, при заработной плате 100 000 в месяц, откладывая по 6% в ГПП на протяжении 20 лет, доходность составит 5% годовых. Общая цифра накоплений достигнет 2,476 млн, то есть ежемесячный бонус к пенсионным выплатам составит 13 758 рублей на протяжении 15 лет.

В случае с ИИС, откладывая 6% от 100 000 в течении 20 лет можно накопить сумму 4,594 млн рублей. Прибыль в этом случае, с учетом налоговых вычетов, составит не менее 10%. Итого мы получаем 25 532 рубля в качестве надбавки к пенсии при расчете на 15 лет.

Есть и другие плюсы и минусы у обоих вариантов. С инвестиционного счета можно в любой момент забрать накопления, но этот вариант не имеет государственной поддержки. Со счета пенсионного фонда средства можно забрать через полгода после его открытия и при условии серьезного заболевания. Либо по факту выхода на пенсию.

С инвестиционного счета можно получить вычет налогов. Он будет производиться по двум сценариям. В первом случае — 13% от взносов, но не более 52 000 в год. Во втором есть вероятность освобождения от выплат. Для долгосрочных инвестиций второй вариант подходит лучше.Ориентируясь на открытие ИИС, следует иметь ввиду, что гражданину придется выбрать лицо, которое будет управлять счетом. Открывая счет с помощью брокера, средствами будет управлять либо сам брокер, либо клиент. В случае, если человек открывает счет в управляющей компании, тогда именно она займется движением средств, за это предусмотрена комиссия не более 2% от поступивших средств на счет в год.