Эксперимент: как избавиться от долгов?
Шон Аллен, житель Лос-Анджелеса, преуспел в выплачивании долгов за ограниченные сроки. Так, например, за шесть лет он оплатил кредит за обучение. Позже, в январе 2019 года он обнаружил на своей кредитной карте задолженность в $33 781. Он решил выплатить весь долг до своего дня рождения, то есть до сентября.
Исходя из данных бюро Experian, задолженность по кредитным картам людей, родившихся в 80-90 года была $4712. У Аллена долг был в семь раз больше. Проценты по задолженности составляли более $300 и постепенно увеличивали его долг и вместе с этим понижался его рейтинг.
В определенный момент ему начало казаться, что он живет двойной жизнью. Со стороны все выглядело будто он вполне успешен, но на самом деле он даже понятия не имел как избавиться от долга.
В 2017 году он оплатил остатки кредитов на $48 000, которые брал на оплату учебы в Бизнес-школе Саймона и приобрел самостоятельно дом. Он сдал его в аренду, чтобы выплачивать ипотеку. Спустя некоторое время он принял решение переехать в гараж, чтобы уменьшить затраты на оплату жилья. В следующем году он купил еще один дом и нашел для него арендаторов, плата которых закрывала ипотеку. Параллельно с этим ему приходилось тратить деньги на ремонт.
Ни образование в сфере бизнеса, ни наставления родителей, которые приучали его откладывать средства, не помогли ему уберечь себя от долгов.
С 2013 года он ежегодно покупал по одному дому. Где-то совместно с другом, где-то самостоятельно. Он принял такое решение после прочтения книги Роберта Кийосаки “Богатый папа, бедный папа”. Друзья и родственники напоминали ему про долг по кредитке, но он не считал необходимым заботиться об этом.
Когда он решил избавиться от долгов, начал с составления плана. Также составил график выплат. План состоял из пяти этапов. Этапы 1 и 2 подразумевали увеличение дохода. Учитывая что пару лет назад его подняли в должности и окладе, надеяться на очередное повышение было рано. Поэтому он решил пересмотреть вещи в гараже. Выплаты по ипотеке к этому моменту перекрывала арендная плата. А с партнером они договорились сделать перерыв в покупке недвижимости.
Аллен решил вернуться к своему старому занятию, когда помогал людям наводить порядок в резюме, давал советы по построению карьеры. А в кошельке PayPal он обнаружил, что некоторые клиенты до сих пор не расплатились, но и в этом он нашел возможность. Он связался с этими людьми и рассказал о других услугах, которые мог бы им предоставить.
Продажа ненужных вещей и бизнес не приносили большого дохода, но целиком уходили в счет долга.
Третьим шагом был постоянный анализ доходов и расходов. Он создал свою таблицу и данные из приложения банка. Проанализировав полученные данные, он рационализировал свои расходы, чтобы было удобнее их распределять. Он отказался от использования платных сервисов.
Четвертым шагом стала постоянная борьба между желаниями и потребностями. В один момент у него сломался телефон и Аллен чуть не потратил $1000 на покупку нового, но вовремя собрался и купил дешевый.
Расходы его делились по следующему принципу: 66% на выплаты по долгам и ипотеке, 34% на питание, счета по коммунальным услугам и бензин, иногда на визиты к родственникам и благотворительность.
Ну и завершающий этап. Здесь он решил после завершения эксперимента избавиться от кредитной карты насовсем. К последнему дню эксперимента на карте оставался долг в $6800. Он отказался от ужинов с друзьями и коллегами, перешел на частичное голодание. И в свой день рождения разрезал карту ножницами и объявил об успешном завершении эксперимента на своей страничке в Facebook.
Следующий его эксперимент — прожить жизнь без долгов.