Что изменится в банковской системе в новом году?
Банковская система всегда была динамичной в своем развитии. Изменяются принципы регулирования, схемы управления. Вот тенденции, благодаря которым изменится банковская система в новом году.
Развитие экосистем
Мысль создания экосистем развивается уже не первый год. Инициатором и вдохновителем здесь был Сбербанк, который успешно выкупал и внедрял в свою деятельность далекие от банковского дела системы. Идею активно обсуждали на экономическом форуме в Питере. Представители банков разделились на две стороны. Кто-то уверен что внедрение экосистем верный для дальнейшего процветания банков путь. Некоторые убеждены что банки зря распыляются на небанковские сервисы, так как они не дадут существенного подъема.
Новый год будет насыщен попытками банков интегрировать в свои экосистемы небанковских сервисов. На эксперимент у них будет 2-3 года, чтобы понять стоит ли заниматься этим или лучше отказаться от идеи.
Упадок рынка розничных займов
В 2020 году эксперты смогут расслабиться и не беспокоиться о растущем напряжении на рынке розничного кредитования. Скорость роста портфеля не выйдет за пределы 10%, а количество выдач будет прежним. Вскоре игроки рынка привыкнут к изменившимся условиям управления долговой нагрузкой. Не для всех это будет просто, остается надеяться, что в 2021 году регуляторы не будут вынуждены вводить экстренные меры по разморозке банковской розницы.
Крупные инвестиции
Снижение ставок по депозитным вкладам и упрощение услуг брокеров сформировали благоприятные условия для рынка многочисленных инвестиций. Сегодня реально стать инвестором в течении 10 минут. Нужно установить приложение, оформить и пополнить счет. При этом совершенно необязательно делать большие вклады. Это незаметная революция в сфере инвестирования изменяет условия игры на рынке, подключая к нему массового клиента.
Поддержка малого бизнеса
Прежде кредитование для малого бизнеса было практически недоступным. Это зависело от ведения теневой бухгалтерии компаниями и невозможности банком провести достаточно компетентную экспертизу платежеспособности компании.
В новом году ФНС стимулирует малый бизнес к ведению чистой бухгалтерии, что делает компании понятнее банковским организациям.
Также кредитование данного сегмента имеет значительный потенциал для роста.
Ценовая конкуренция среди кредитных карт
Уменьшение ставок коснулось и кредитных карт. На январь месяц ставки достигают 25-35%, что слишком высоко для данного сегмента.
Учитывая, что пользователи кредитных карт слабо ощущают на себе влияние ставок, банки не станут отказываться от этого прибыльного инструмента. С 2016 по 2019 годы индекс(по данным Frank RG) по ипотечным займам снизился с 12% до 8,4%, по автокредитованию — с 14,4% до 10,5%, по наличным кредитам — с 18% до 11,8%, а по кредитным картам — с 24,7% всего лишь до 21,8%. При всем этом конкуренция в этом сегменте продолжает расти. Для начала ценовой войны одному из банков достаточно просто ввести пониженные ставки.
Отказ от карт
Сервисы, позволяющие рассчитываться с помощью гаджетов, понравились российскому рынку. Количество операций постоянно растет. Есть вероятность, что банки будут предлагать клиентам карты не в физическом варианте, а в виртуальном исполнении.
Наступление на страховки
Регулятор давно планирует упорядочить список страховых продуктов, что идут в комплекте с займами. Дата начала разбора полетов постоянно переносится.
Возможно, в новом году ЦБ примет меры по введению ограничений для банков в работе с подобными продуктами. В прошлом году Владимир Путин подписал закон, согласно которому заемщик может частично вернуть сумму страховой премии при условии погашения займа раньше времени.