Банки предложили Мишустину рассчитывать уровень доходов россиян по движениям средств с карт

Крупнейшие банки планируют изучать изменения доходов россиян исходя из данных о транзакциях с помощью карт и приложений, чтобы объективно решать кому стоит предоставлять кредитные каникулы.

Инициатива обсуждается в Национальном совете финансового рынка, сообщил его руководитель Андрей Емелин. Модель трансакционного скоринга может быть удобной для оценки расходов и доходов пострадавших от распространения коронавируса граждан. Инициаторы направили письмо с предложением премьеру Михаилу Мишустину, в котором также попросили расширить их доступ к базам государственных органов с целью дальнейшей доработки модели.

Согласно законодательству, кредитные организации должны предоставить ответ на запрос о предоставлении каникул в течение пяти дней. Банк также может запросить подтверждающие документы, в которых есть доказательства ухудшения доходов. Однако срок предоставления этих документов ограничен 90 днями. Также банки могут запросить подобную информацию в налоговой службе или пенсионном фонде, однако в противном случае он не имеет права требовать документов от клиента.

В таких условиях банк не может объективно принять решение предоставлять ли кредитные каникулы. У большинства заемщиков в большинстве случаев есть теневые доходы, которые они, конечно, никак не декларируют. К тому же, у каждого ведомства свой регламент актуализации данных, исходя из чего информация может быть устаревшей. Помимо прочего, во время карантина получение необходимых справок затрудняется, так что проверить актуальность запроса становится труднее. Чтобы решить эту задачу проект “Эквифакса”, разработанный совместно с Visa и Mastercard. Изначально он создавался с целью расчета долговой нагрузки россиян, для чего использовалась бы информация по пластиковым картам. Однако проект не участвует в разработке новых мер.

Идея по исследованию транзакций в исполнении своем весьма проста: регулятор собирает данные всех счетов из всех банков с закрепленными к ним операциями, а далее исследует доходы и их изменения. Инициативу поддержали Тинькофф Банк и “Открытие”, а представитель Промсвязьбанка утверждает, что на нее будет потрачено слишком много времени, а к моменту запуска она будет не актуальна.